Conseils pour la souscription d'un contrat habitation

Selon la loi, chacun est responsable des dommages causés à autrui, qu’ils soient de nature matérielle, physique ou morale. C’est pour faire face à cette obligation pécuniaire de réparation envers les victimes qu’il existe la garantie Responsabilité Civile. Les assurances multirisques Habitation comprennent obligatoirement cette garantie, puisque vous êtes responsable des dommages que votre propriété peut causer aux autres. Vérifiez à la souscription du contrat que celui-ci comporte une garantie pour vos meubles, vos objets de valeur et les embellissements que vous avez apportés.

Si vous êtes locataire

Si vous êtes locataire d’un appartement ou d’une maison individuelle, l’assurance multirisque habitation est obligatoire ; sauf si vous êtes locataire d’un appartement meublé ou si vous occupez un logement de fonction. Cette obligation garantie au propriétaire de pouvoir être indemnisé en cas de problèmes.

L’assurance responsabilité civile

Elle permet de couvrir les dégâts causés à partir de votre logement par vous ou toute autre personne, ou même par un de vos objets, chez des tiers. La garantie Responsabilité Civile est proposée généralement avec 2 autres garanties :

• La garantie "risques locatifs" est la garantie minimale et obligatoire, qui couvre tous les dommages causés par le locataire au propriétaire.
• La garantie "recours des voisins et des tiers", qui vous assure qu’en cas de dommages chez vous qui auraient des conséquences matérielles pour vos voisins, l’assurance vous rembourse dans la limite de votre contrat ; et cela, même si vous êtes responsable.

Ce contrat garantit également vos biens matériels : mobilier, objets de valeur, ainsi que votre vaisselle, linge, vêtements… Les travaux réalisés à vos frais pour embellir le logement sont également couverts.

Si vous êtes propriétaire

Si vous êtes propriétaire, l’assurance habitation n’est pas obligatoire. Mais il est conseillé de souscrire une assurance garantie responsabilité civile pour les dommages causés à des tiers.

L’assurance responsabilité civile

Selon que vous soyez propriétaire d’un appartement ou d’un pavillon, il existe des contrats adaptés. De manière générale, les propriétaires se doivent d’assurer leur logement, car même loué, ils restent responsables des dommages causés par celui-ci.

Les propriétaires de pavillon individuels peuvent se prémunir contre quasiment tous types de problèmes : de l’incendie à l’acte de terrorisme, en passant par les catastrophes naturelles. Car généralement, l’assurance multirisques comporte également les garanties suivantes :

• la garantie de privation, qui vous garantit le versement d’un loyer d’une maison équivalente à la votre pendant la durée des réparations,
• garantie recours des voisins et tiers, qui couvre votre responsabilité envers les biens et les personnes de vos voisins et des tiers,
• les frais de déblaiement, qui laissent à l’assureur les frais de déblaiement et le remboursement des meubles en cas de dommages,

Bon à savoir :

EN COPROPRIETE, Si un problème survenait, il faut savoir que l’assurance de la copropriété garantit les murs et les parties communes, et parfois même certaines parties privatives. Cependant, certaines clauses du contrat d’assurance de la copropriété sont à vérifier auprès de votre syndic, telle que la renonciation au recours.

Voici les points les plus importants à vérifier lors de la souscription du contrat :

évaluez vos biens à leur juste valeur : Ne sous estimez pas votre mobilier. Votre contrat multirisque habitation garantit votre mobilier dans la limite d'une certaine somme. En effet, dans la somme garantie, l'assureur estime que vous avez comptabilisé la vaisselle, le linge, les vêtements… (qui, mis bout à bout s'estiment à une certaine somme)

Attention aux objets vite dépréciés. : Certains objets perdent rapidement de la valeur en vieillissant (ex: Hi-Fi, T.V…), il n'est donc pas nécessaire de compter leur valeur à neuf. Pour leur évaluation, on estime que le matériel Hi-Fi se déprécie de sa valeur d'environ 15% par an. Donc si le total obtenu est supérieur au montant garanti sur votre contrat, n'hésitez pas à faire augmenter le capital.

Pour vos objets cher, relisez le contrat : Dans votre mobilier, vous devez inclure vos objets de valeur (bijoux, argenterie, tableaux…). Mais en général, la compagnie estime qu'ils ne doivent pas dépasser 10% à 30% du montant de vos biens. Si ce plafond est dépassé, demandez à votre assureur de relever le plafond de garantie.

Dans certains cas, il est préférable de souscrire un contrat spécial qui garantira certains biens spécifiques pour une valeur agrée. Celle ci sera fixée par un expert reconnu par votre assureur (frais d'expertise d'environ 1% à 2% du prix des objets à garantir).